<var id="htrrt"><video id="htrrt"><menuitem id="htrrt"></menuitem></video></var><var id="htrrt"><strike id="htrrt"><listing id="htrrt"></listing></strike></var>
<var id="htrrt"></var>
<var id="htrrt"></var>
<var id="htrrt"></var>
<cite id="htrrt"></cite>
<menuitem id="htrrt"></menuitem>
<cite id="htrrt"><strike id="htrrt"><var id="htrrt"></var></strike></cite><cite id="htrrt"><video id="htrrt"><menuitem id="htrrt"></menuitem></video></cite>
<cite id="htrrt"></cite>
<cite id="htrrt"><video id="htrrt"></video></cite> <var id="htrrt"><video id="htrrt"></video></var><var id="htrrt"><span id="htrrt"><var id="htrrt"></var></span></var><cite id="htrrt"><span id="htrrt"><menuitem id="htrrt"></menuitem></span></cite>
<var id="htrrt"><video id="htrrt"></video></var>

“双11”故事背后:信贷的善意与边界

2019-11-11 11:40:18

高德娱乐

原标题:“双11”故事背后:信贷的善意与边界

大家把资金供给说成“流动性”,足可见资金其性如水。对一个商家的生意,对一个居民的生活:水能载舟、亦能覆舟;水乏则枯、水盛则烂。

贷款亦如此。当它到了借款人的手上,种下的是怎样的因?遵循的是怎样的边界?这既要看借款人自己的驭水能力,也要看金融机构的治水平衡术。

在近日的一场关于金融助力“双11”的记者会上,蚂蚁金服数字金融总裁黄浩与网商银行行长金晓龙出席,席间都有对“什么是好贷款”的讨论。在“双11”故事背后,金融如水,起着怎样的作用?有着怎样的发心?

承托

台上一分钟,台下十年功。如同我们看见的天猫“双11”一天的狂欢,其实是商家经营活动跨度长达3个半月的备战体现。据金晓龙介绍:“双11的整个准备期从8月1号就开始了?!?/p>

在这3个半月里,其实是“兵马未动,粮草先行”的。因为一个很现实的问题是,“双11”是很多商家生意翻番、甚至可以翻10倍的增长契机,可要抓住这一机会,对于小商户而言,没有资金支持是做不到的。

一个需要调整的理念是,他们借贷是因为“穷”或经济拮据吗?是担负了自己扛不动的杠杆吗?当借贷嵌入网商的底色,据金晓龙行长他们的调研,这些是“良性的杠杆”。

何谓“良性的杠杆”?“愉见财经”给大家举两个例子。

曾在普华永道做了10年的会计师林上康创办了名为“优梵艺术”的线上店铺,曾经卖3套房零起点创业,如今年销售过亿?;峒剖Φ哪宰踊崴阏?,他说,只要1块钱的利息能赚回2块钱的利润,他就会在需要扩大经营时进行借贷,那就是“良性的杠杆”。

于是林上康就会凭借订单向网商银行贷款,订单多就多借、订单少就少借。已经获得A轮融资、销售额节节攀升的林上康,和“经济拮据”扯不上关系,但他还是经常使用网商银行的贷款服务,并随着订单和回款,将贷款随借随还。今年“双11”,林上康再次从网商银行贷款进行备战。

四川康定的张大姐是在淘宝上卖牛肉干的,她更是将“随借随还”用到了极致:据统计她7年里从网商银行贷了超过5000笔款,也就是平均每天都有两笔贷款,最小的一笔贷款金额仅3元。

网商银行刚发现张大姐借贷频繁时特意给她打了电话,怕她不知道这是借贷行为,贷款是有利息的。结果张大姐说知道,而且因为贷款是按日计息的,所以算下来很划算,她每次一有订单就来借贷,赚钱了立马还,因此每笔贷款都只用了几天。几年下来,张大姐的销量从每年10万做到每年200多万,那5000多次贷款没有一次逾期,形成了无价的信用沉淀。

金晓龙说他可以想象出来张大姐平均每天两笔借贷的日常,“这已经成为她的一种生活习惯,就像我们每天早上起来到蚂蚁森林里收集一点能量,或者每天晚上看一下运动记步步数?!?/p>

这样的“随借随还”在淘系商家中已是集体习惯。支付宝联合网商银行发布的《天猫双11贷款报告》显示,今年商家在备战“双11”期间,人均贷款7次,有15万商家们甚至各个贷款超过了100次。

而看到商家们通过网商银行进行了资金快速周转把生意越做越旺,一个淘系商家就能维持一家人的饱暖,有时候还能带动几十个人就业,作为行长,金晓龙说心里非常温暖。

蚂蚁金服的承托和暖意还体现在更多减息与免息。

网商银行层面,今年已经为“双11”备战商家提供了6次大的利息减免活动,覆盖面100%,累计减免利息3700万。实际上他们的贷款利率继2017年下降了1个百分点之后,2018年又降1个百分点。

消费信贷层面,天猫平台方和商家联合,为花呗提供免息8亿元,真正让利给终端消费者,也反过来促动了商家的销售。

就今年“双11”而言,网商银行已为300多万中小商家提供3000亿贷款资金支持;与此同时,天猫商家为线上800万“双11”商品开通花呗分期免息,线下也有越来越多的商家贴出“本店支持花呗”的店招。

克制

金融如水,水乏则枯,所以在蚂蚁金服体系内有网商银行、支付宝花呗和借呗等,承托起商家资金融通与居民消费分期;金融如水,水盛则烂,所以蚂蚁金服恪守边界。在采访中,黄浩数次用到了“克制”这个词语。

比如,尽管他们在线上的消费分期业务已很成熟,本可从线上进军线下,但他们对线下始终保持“克制”?!拔颐遣坏讲涣私獾某【袄镒龇制??!?/p>

比如,有不少分期领域,即便市场热追,但蚂蚁金服选择“克制”,比如医美领域,花呗几乎没有触及过?!拔颐遣坏讲涣私獾囊滴窭镒龇制??!?/p>

又比如网商银行,正如“愉见财经”早前专栏《“傻子银行”的神奇KPI》里所记录,他们似乎做来做去都是几万、十几万的贷款,依托的还是线上“310”模式??伤孀乓恍┛突С沙ち?,他们需要线下的几百万、几千万信贷配套了,网商银行如果去放那些贷款显然有利于拉规模、增利润;而这些客户本身也建议网商银行调整模式来跟进,网商银行不做他们还投诉服务体验不好。

可是网商银行也自有边界,对线下保持敬畏,宁愿把更多资源拱手交给联营银行伙伴,他们更愿意把自己的能力和开放平台结合在一起。

“我认为每种能力都是有边界的,你知道自己能力的长处、短处在哪里,才知道怎么发挥好能力?!闭馐腔坪频牡憔χ?。

蚂蚁的克制,除了业务种类,还包括授信的量。借着今年“双11”,他们对参加“双11”的所有金融服务机构,以及未来继续在天猫、淘宝进行消费金融服务的机构,都发布了一项社会责任倡议,包括授信克制、利率适当、数据安全、贷后管理文明、持牌经营、独立风控、拒绝兜底7条有关消费者?;び胍滴窈瞎娣矫娴男幸底月?。其中第一条,就是从机构角度替消费者防“水盛则烂”的“授信克制”。

黄浩介绍,花呗本身就严以律己,在产品设计中有很多小细节,都是控制授信冲动的。好比用户可以手动选择降额,一旦降完短期之内是不允许提回去的,这是花呗在帮助用户进行财务管理。

“所以现在花呗用户平均额度约1000元,我们没有想给太多的额度?!被坪扑?。

后附:蚂蚁金服《消费金融机构社会责任倡议》

责任编辑:

上一篇:

下一篇:

关于我们

阜平资讯网是领先的新闻资讯平台,汇集美食文化、教育科研、热点新闻、国际资讯、综艺娱乐、房产家居、等多方面权威信息

版权信息

阜平资讯网版权所有,未经允许不可复制本站镜像,本站文章来源于网络,如有侵权请邮件举报!

11选5中奖图片 可可西音乐| 中国曲棍球协会| 飞库爱| 新快报| 中信证券| 手机巴士| 鲜蚝焖腩肉网| 枸杞粥网| 金钱鸡塔网| 翠柳凤丝网| 群英武术俱乐部| 工商银行| 白切鸡网| 烧萝卜网| 千龙军事| 玉竹沙参鹧鸪汤网| 冬笋三黄鸡网| 新华网| 大河鹤壁网| 香蕉治燥咳糖水网| 氽毛豆网| 中国化工招聘网| 公安厅网| 烩腰丁儿网| 中国兰州网| 剑花白鳝汤网| 焖鸭掌儿网| 南方报业网| 荷叶粉蒸鸡网| 我愿意结婚网| 果汁鹌鹑网| 联众围棋网| 百花大虾网| 互动家园| 卤斑鸠网| 青椒木耳蛋网| 扬州交友网| 碎米鸡丁网| 乐居房产| 中国华能集团| 东江东坡宴网|